Banco digital, corretora ou banco tradicional: onde guardar e investir

O banco tradicional combina agências, atendimento presencial e uma linha ampla de produtos de crédito e investimento. O banco digital funciona principalmente pelo aplicativo e pelo site, com estrutura física menor. As duas opções costumam oferecer conta, cartão e Pix, mas tarifas e canais de atendimento mudam de uma instituição para outra.

A corretora de valores intermedia a compra e a venda de títulos financeiros para os clientes e atua principalmente na bolsa de valores. No Brasil, uma pessoa física precisa passar por uma corretora autorizada para operar na B3, a bolsa brasileira. A corretora cobra taxas pelas operações e pela custódia dos títulos.

Para comprar e vender ações na bolsa como pessoa física, você precisa da intermediação de uma corretora autorizada. Alguns produtos de renda fixa podem ser contratados direto no banco, sem corretora. Confira em cada caso qual canal oferece o produto que você quer antes de decidir.

Um banco digital pode ser seguro quando está autorizado pelo Banco Central. Antes de abrir a conta, confirme a autorização nos canais oficiais, leia as condições e veja se o produto que você quer tem garantia do FGC. A segurança também depende do seu cuidado com senhas, aplicativo e dados pessoais.

O FGC é o Fundo Garantidor de Créditos, entidade que protege depósitos e alguns outros produtos financeiros de instituições associadas. A proteção vale para os produtos listados na página oficial do fundo e tem limite por CPF e por instituição. Confira a lista antes de contratar.

Segundo a página oficial do FGC, o limite é de R$ 250.000,00 por CPF e por instituição associada, ou por todas as instituições do mesmo conglomerado financeiro. Se o seu saldo passar desse valor no mesmo banco, a parte acima do limite não tem essa garantia. Some o que você tem em cada instituição.

Não. O FGC cobre apenas os produtos que estão na lista da entidade, como conta corrente, poupança e alguns títulos de renda fixa, como CDB e LCI. CDB é o certificado de depósito bancário e LCI é a letra de crédito imobiliário. Antes de comprar, confira se o produto está na lista.

Em geral, sim. Segundo a Wikipédia, as corretoras costumam cobrar uma taxa pela custódia dos títulos, e essa cobrança pode existir mesmo sem movimentação. Podem existir também taxas por operação. Por isso, peça a tabela de tarifas e compare o custo anual com o valor que você pretende investir.

Custódia é a guarda dos títulos feita pela instituição. A taxa de custódia é o valor cobrado por esse serviço, e costuma aparecer na tabela de tarifas da corretora. Confira se a cobrança é mensal, se existe isenção e se ela muda conforme o volume investido.

Pode cobrar. Alguns bancos digitais têm conta sem tarifa de manutenção, mas outros cobram por serviços específicos, como transferências ou saques em determinados canais. Antes de abrir a conta, leia a tabela de tarifas e as condições de isenção, e confirme quais serviços você realmente usa.

Pode valer para quem quer comparar serviços e reduzir custos. Ter duas contas exige atenção para não esquecer pagamentos e para acompanhar as tarifas de cada uma. Ao decidir, compare o que cada conta oferece no seu uso do mês, como Pix, cartão, crédito e atendimento.

Sim. É comum ter conta em mais de uma instituição, por exemplo uma conta para o dia a dia e outra para a reserva. Cada conta tem regras e tarifas próprias. Manter contas demais pode dificultar o controle, então escolha as que você usa de fato e encerre as demais com cuidado.

Liste as tarifas da conta, as taxas de transferência, a taxa de corretagem e a custódia, se houver. Depois, faça a conta com o seu uso real de um mês comum. A comparação fica mais justa quando você usa o mesmo volume de Pix, saques e operações em cada instituição.

Sim, principalmente quando surge um problema com cobrança, cartão ou transferência. Teste o canal de ajuda antes de depositar um valor alto. Veja se há atendimento por telefone, chat ou agência e observe como a instituição responde a uma dúvida simples.

Não necessariamente. Boa parte dos investimentos pode ser feita pelo aplicativo, mas alguns serviços exigem atendimento presencial ou canal específico. Antes de abrir conta, confirme se o produto que você quer está disponível no canal digital da instituição.

O Banco Central autoriza e fiscaliza as instituições financeiras, e a CVM, Comissão de Valores Mobiliários, cuida do mercado de valores mobiliários. Segundo a Wikipédia, a corretora precisa de autorização do Banco Central e da CVM para funcionar. Confirme a situação da instituição nos sites oficiais antes de abrir conta.

Abra conta somente pelo aplicativo oficial ou pelo site da instituição, nunca por link recebido em mensagem. Não informe senha, token ou código de confirmação a ninguém. Desconfie de promessa de retorno certo e de pressão para depositar rápido. Em caso de dúvida, ligue para o canal oficial.