Como saber meu score de crédito de graça

Consulte seu score no site ou aplicativo do Serasa, do SPC Brasil ou do Quod, que oferecem consulta gratuita, segundo seus sites. Basta criar a conta ou entrar com seus dados e localizar o score na tela inicial. Cada empresa tem o seu cálculo, e por isso os números podem ser diferentes.

É uma pontuação que estima a probabilidade de uma pessoa pagar contas em dia. O Serasa descreve seu score como uma nota de 0 a 1.000, baseada em histórico de pagamentos, relacionamento com crédito e Cadastro Positivo. A lei chama de nota ou pontuação de crédito, elaborada com informações de adimplemento.

Sim. A Lei 12.414/2011 garante ao cadastrado o direito de acessar gratuitamente, independentemente de justificativa, as informações sobre ele existentes no banco de dados, inclusive o histórico e a nota ou pontuação de crédito. Desconfie de sites que cobram para mostrar o seu score.

Não deveria. A lei proíbe usar, no cálculo da nota, informações relacionadas ao exercício regular do direito de acessar gratuitamente seus dados (art. 7º-A, III). Em outras palavras, olhar o próprio score não pode ser usado contra você. Já pedidos de crédito feitos a empresas podem pesar.

Para o Serasa, acima de 700 pontos é classificado como excelente, e de 501 a 700 como bom, em escala de 0 a 1.000. Faixas e nomes variam entre empresas, então compare apenas dentro da mesma escala. O score não garante aprovação nem negativa de crédito, porque cada instituição decide.

Não. Nome sujo é dívida registrada em cadastro de proteção ao crédito. O score é uma pontuação que considera fatores como dívidas negativadas. Você pode ter nome limpo e score baixo, ou o contrário. Veja o guia do MundoBla sobre como saber se o nome está sujo.

O Serasa lista fatores como pagamentos, experiência (tempo de relacionamento com crédito), dívidas negativadas, busca por crédito, dados pessoais e contratos. Cada empresa usa critérios próprios. A lei garante ao cadastrado o direito de conhecer os principais elementos e critérios considerados, resguardado o segredo empresarial.

O art. 7º-A da Lei 12.414/2011 veda informações não vinculadas à análise de risco de crédito e as relacionadas à origem social e étnica, saúde, informação genética, sexo e convicções políticas, religiosas e filosóficas. A lei também proíbe dados de pessoas sem parentesco de primeiro grau ou dependência econômica.

É um banco de dados com informações de adimplemento, isto é, de pagamentos em dia, usado para formar histórico de crédito, segundo a Lei 12.414/2011. A lei garante ao cadastrado o direito de cancelar ou reabrir o cadastro, por solicitação gratuita, a qualquer gestor de banco de dados.

Sim. A lei dá ao cadastrado o direito de obter o cancelamento ou a reabertura do cadastro, mediante solicitação gratuita ao gestor, por telefone, meio físico ou eletrônico. Mas a ausência de histórico pode tornar a análise de crédito mais limitada, e cada empresa decide como avaliar.

Sim, pode mudar. O Serasa informa que o cálculo é dinâmico, considerando informações do momento da consulta, e que oscilações de até 100 pontos são normais e não alteram a faixa de risco. Variações pequenas não significam que algo deu errado. Acompanhe a tendência, não o dia a dia.

Não há fórmula garantida. Manter contas em dia costuma ajudar, porque o histórico de pagamentos é um dos fatores citados pelo Serasa, e o tempo de relacionamento com crédito também pesa. Evitar dívidas negativadas e pedidos de crédito em sequência também costuma ajudar. O resultado depende de cada caso.

Não. Cada instituição define sua política, e o score é uma das informações analisadas. A lei prevê ainda que o cadastrado pode solicitar ao consulente a revisão de decisão tomada exclusivamente por meios automatizados. Se tiver crédito negado, pergunte à empresa o motivo.

A lei dá o direito de solicitar a impugnação de qualquer informação erroneamente anotada, com correção ou cancelamento em até 10 dias, em todos os bancos de dados que compartilharam a informação (art. 5º, III). Faça o pedido por escrito, guarde protocolo e, se não resolver, procure o Procon.

Não pelo que as fontes consultadas mostram. Serasa, SPC Brasil e Quod mantêm seus próprios serviços e cálculos. Por isso, o número pode variar entre eles. Quem consulta pode comparar a faixa de risco em cada empresa e verificar se há dívidas registradas nos cadastros.

Não há garantia nem prazo oficial. Quitar a dívida costuma ser positivo, porque dívidas negativadas são um dos fatores listados pelo Serasa, mas o efeito depende de cada caso e do cálculo da empresa. O Serasa informa que a negativação deve sair em até cinco dias úteis após o pagamento.

Comece pela empresa que mantém o cadastro, por escrito, e guarde o protocolo. Se não resolver, use o Consumidor.gov.br ou o Procon. A Lei 12.414/2011 e o Código de Defesa do Consumidor garantem acesso e correção de dados. Em caso de prejuízo, procure a Defensoria Pública ou um advogado.