Como poupar no seguro do automóvel: dicas práticas
Por Redação MundoBlá Publicado em: Atualizado em: 5 min de leitura—visitas
Resposta rápida
Economizar no seguro do automóvel não é tão complicado quanto parece. Comparar bem, entender o que você realmente precisa cobrir e saber negociar pode reduzir significativamente o quanto você paga todo mês.
Fatores que aumentam ou diminuem o preço do seguro
As seguradoras analisam diferentes fatores antes de definir o prêmio (o valor que você paga):
Idade do carro: carros novos costumam ter prêmio maior, pois o roubo é mais lucrativo.
Modelo do carro: modelos com mais roubos têm prêmio maior.
Sua idade: motoristas mais velhos e com experiência pagam menos.
Histórico de sinistros: quantos acidentes você teve nos últimos anos.
Região onde mora: algumas regiões têm mais roubos ou acidentes.
Uso do carro: carro de trabalho pode ter prêmio diferente de carro de lazer.
Como comparar seguradoras
As seguradoras cobram valores muito diferentes para o mesmo carro. Comparar é essencial.
Obtenha orçamentos de pelo menos 3 seguradoras. Apresente as mesmas coberturas, sinistro, em alguns tipos de seguro.">franquia e dados pessoais em todas. Isso permite comparar maçã com maçã.
Não escolha só pelo preço mais baixo. Confira se a seguradora é bem avaliada, se tem bom atendimento e se oferece ajustes em caso de sinistro.
Entenda cobertura, franquia e apólice
Cobertura é o que a seguradora paga em caso de sinistro (roubo, acidente, incêndio, etc.). Diferentes coberturas custam diferentes preços.
Franquia é o valor que você paga do seu bolso quando tem um sinistro. Se a franquia é 500 reais e bate o carro, você paga 500 e a seguradora paga o resto do conserto.
Apólice é o contrato entre você e a seguradora. Nela consta tudo: coberturas, franquia, prêmio, validade e condições especiais.
Escolher franquia correta é importante. Franquia alta reduz o prêmio mensal, mas você paga mais se bater. Franquia baixa aumenta o prêmio, mas você gasta menos em caso de acidente.
Tipos de cobertura
Responsabilidade civil: obrigatória por lei. Cobre danos que você causa a terceiros (outro carro, pessoa, propriedade). É mais barata, mas não cobre seu carro.
Danos próprios: cobre danos ao seu carro em acidentes, colisões e capotamentos.
Compreensiva (ou "roubo e roubo"): cobre roubos, furtos, incêndios, desastres naturais e danos próprios. É a mais completa e a mais cara.
Para carro novo ou financiado, escolha compreensiva. Para carro antigo, apenas responsabilidade civil pode ser suficiente, dependendo do valor.
Dicas para economizar
Use o bônus a seu favor: não ter sinistros reduz o preço significativamente. Alguns clientes chegam a 40% de desconto.
Negocie: algumas seguradoras oferecem descontos para clientes leais, pacotes família ou anuais. Ligue e tente.
Considere o tipo de cobertura: carro antigo não precisa de cobertura completa. Apenas responsabilidade civil pode fazer sentido.
Declare todos os dados corretos: dados errados podem resultar em recusa de sinistro. Seja honesto sobre roubos anteriores, multas e acidentes.
Pequenos danos: se o dano é menor que a franquia, não declare. Você perde bônus e não ganha nada.
Quando aumenta o preço do seguro
O prêmio aumenta se você tiver sinistros recentes, acidentes com sua culpa, multas de trânsito ou mudanças que aumentam o risco (mudar para região com mais roubos, por exemplo).
Manter bom comportamento no trânsito e não ter acidentes economiza muito no longo prazo.
Direitos do consumidor
Se achar o preço abusivo, denuncie. Você pode registrar reclamação à Susep (a reguladora de seguros) ou ao Procon da sua região.
Confira sempre se a seguradora está autorizada pela Susep no site susep.gov.br. Leia o contrato antes de assinar e tire dúvidas antes de fechar.
Tabela: Comparando franquias e prêmios
Franquia
Prêmio mensal
Seu custo em sinistro
Melhor para
Baixa (R$ 300)
Mais caro
R$ 300
Quem tem renda estável
Média (R$ 800)
Moderado
R$ 800
Perfil equilibrado
Alta (R$ 1.500)
Mais barato
R$ 1.500
Quem dirige com cuidado
Cuidados e golpes em seguro auto
Desconfie de ofertas muito baratas: pode ser cobertura limitada. Nunca omita informações sobre acidentes anteriores (pode invalidar sinistro). Comunique qualquer mudança de uso do carro (trabalho vs lazer). Em caso de sinistro, avise a seguradora nos prazos do contrato. Guarde documentos, fotos e boletim de ocorrência se houver acidente com terceiros.
Fatores como a idade e modelo do carro, tempo de carteira de motorista, acidentes anteriores, região onde mora e uso que faz do carro afetam o valor do prêmio.
Por que o mesmo carro custa diferente em cada seguradora?
Cada seguradora usa seus próprios critérios de risco. O que uma considera risco baixo, outra pode considerar risco médio. Por isso é importante comparar.
Vale a pena comparar seguradoras?
Sim, vale muito. As diferenças de preço entre seguradoras para o mesmo carro podem ser grandes. Compare sempre em pelo menos 3 seguradoras antes de contratar.
O que é apólice de seguro?
Apólice é o contrato entre você e a seguradora. Nela constam todas as coberturas, as condições, o valor do prêmio e o prazo de validade do seguro.
O que é franquia no seguro?
Franquia é o valor que você paga do seu bolso em caso de sinistro. Se a franquia é 500 reais e tem um acidente, você paga 500 e a seguradora paga o resto.
Franquia alta ou baixa é melhor?
Depende. Franquia alta reduz o prêmio que você paga todo mês, mas você paga mais se tiver acidente. Franquia baixa aumenta o prêmio, mas reduz seu risco em caso de sinistro.
O que é sinistro no seguro?
Sinistro é quando algo coberto pela apólice acontece. Um acidente, roubo, incêndio ou dano coberto são exemplos de sinistro. É quando você vai reclamar à seguradora.
Qual cobertura escolher para o carro novo?
Para carro novo, escolha cobertura completa (compreensiva), que cobre roubos, incêndios, danos próprios e responsabilidade civil. Confira se o financiador exige cobertura específica.
Para carro usado, qual cobertura é suficiente?
Depende do valor do carro. Se o carro vale pouco, apenas responsabilidade civil pode ser suficiente. Se tem valor, cobertura compreensiva protege mais, mas sai mais caro.
O que é bônus no seguro?
Bônus é o desconto que você ganha por não ter sinistros. Quanto mais tempo sem acidente ou reclamação, maior o desconto que a seguradora oferece no prêmio.
Como aumentar o bônus do meu seguro?
Não tendo sinistros. Quanto mais anos sem acidente ou reclamação, maior o desconto. Algumas seguradoras oferecem bônus de 30 a 40% para clientes sem sinistro há anos.
Devo declarar pequenos acidentes?
Depende da franquia e do valor do dano. Se o dano é menor que a franquia, não vale declarar. Se é maior, sim, declare, pois é para isso que você paga seguro.
Como economizar no seguro do carro?
Compare seguradoras, escolha franquia que cabe no seu orçamento, aumente o bônus não tendo sinistros, e considere se a cobertura pode ser reduzida para um carro antigo.
Negociar com a seguradora faz diferença?
Sim. Algumas seguradoras oferecem descontos para clientes leais, pacotes família ou quem tem mais de um seguro. Vale a pena ligar e tentar negociar, especialmente na renovação.
Qual a diferença entre mediador e fazer seguro direto?
Mediador é um intermediário. Às vezes oferece opções melhores ou descontos. Fazer direto na seguradora é mais simples, mas você não compara tanto. Depende de onde achar melhor preço.
Posso denunciar um preço que acho abusivo?
Sim. Se achar a taxa desproporcional, você pode registrar reclamação à Susep, que é a reguladora de seguros, ou ao Procon de sua região.
Onde conferir se a seguradora é segura?
Confira se está autorizada pela Susep no site susep.gov.br. Leia avaliações de outros clientes e o contrato antes de assinar. Escolha instituições conhecidas e reguladas.
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